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电子商务银行“试水”乡村振兴:县域金融提速。

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原题:电子商务银行“赶考”乡村振兴:县域金融提速本报记者李惠砀山报道,随着农村工作重心从“扶贫”转向“乡村振兴”,农村金融正迎来重要发展机遇。由蚂蚁集团发起的电子商务银行近日发布了安徽省“乡村振兴”规划,并首次披露了其农村金融业务发展情况:成立6年来,已有4000多万小微运营商使用了数字信贷服务,其中农业用户超过2000万,占比过半,去年新增用户中84%是第一批从未获得经营性贷款的借款人。今年6月,中国人民银行、中国银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核办法》,引导更多金融资源投向农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,进一步加强和改进农村金融服务。

在这样的背景下,金融机构如何根据自身的定位找到农村金融的突破口一直是人们关注的问题。电子商务银行行长金小龙在接受《中国经营报》记者采访时透露,与其他同行相比,电子商务银行对农业农户的贷款周期较短,平均金额在3-4万元,平均贷款期限在3个月左右,且均为无抵押信贷贷款,而大部分用户的一次性贷款利息成本不到100元。在他看来,电子商务银行已经找到了通过技术出口和技术合作来做农村金融的途径,未来还将进一步从县域金融向产业金融拓展。

涉农贷款覆盖率高,不良率1.5%。在这一方案中,电子商务银行主要侧重于扶持一批特色产业。6月以来,我行与多个地方政府合作,为全国100个县的特色产业提供免息贷款:从事该行业的农户和电商卖家可在电商银行申请2个月的免息贷款;由地方政府选派的1000家行业龙头企业可获得全年免息贷款;所有免息贷款均可在3分钟内通过手机申请和接收。据金小龙介绍,上述计划涉及的补贴约10亿元。由于电子商务银行贷款周期短,平均贷款期限在3个月左右,2个月的免息贷款可以有效缓解贷款成本。

农村金融一直是一个世界性的问题,但随着国内农村数字化普及率的提高,农村金融可用性也在发生变化。相关数据显示,截至2020年12月,我国网民已突破10亿,农村网民占1/3,全国有行政村33.6万个,建成电子商务服务站44万个,覆盖率74%。超过25%的县政府事务可以通过手机和网络处理。上述变化为农村金融数字化解决方案的深入奠定了基础。国内金融科技公司对农村金融的探索由来已久,但发展速度却不尽如人意。电子商务银行在这一领域的投入不断加大,反映出其以往的农村金融战略取得了一定的成效。

金小龙认为,目前电子商务银行农业用户风险水平稳定,不良率在1.5%左右,与非农业用户基本持平,但不同的是,许多银行仍然需要抵押其农业信贷。”他说。策略:差异化渗透+技术出口,电子商务银行在农村金融方面也走过了弯路。早期,它通过村里大二学生的推荐和手工审核为农民服务,但很快发现手工方式风险大,不良率高。这位官员透露,其损失一度达到5000万元或6000万元。不过,在锁定技术作为业务突破后,缺陷率得到了明显的优化。

在谈到发展农村金融业务的战略时,金小龙说,电子商务银行选择进入一个地区,有几个标准:一是这个地区的小微企业和三农群体不多;第二,财务收购是否存在大痛点;第三,是否有digita的空间。